์ฌํ
ํฌ๋ฅผ ์์ํ๋ ๋ง์ ์ฌ๋๋ค์ด ์ฒซ๊ฑธ์์์ ๋ถ๋ชํ๋ ๊ฐ์ฅ ํฐ ๋ฌธ์ ์ค ํ๋๋ ์๊ฐ๊ณผ ๋์ด ํ์ ๋์ด ์๋ค๋ ์ฌ์ค์ด์์. ๋น ๋ฅด๊ฒ ํฐ ์์ต์ ๋ด๊ณ ์ถ์ด ํ๋ ๋ง์์ ๋๊ตฌ์๊ฒ๋ ์์ง๋ง, ๋๋ถ๋ถ์ ๊ฒฝ์ฐ ๊ทธ๋ฌํ ์ ๋ต์ ๋์ ๋ฆฌ์คํฌ๋ฅผ ๋๋ฐํด์. ๊ทธ๋ ๋ค๋ฉด ๋ฆฌ์คํฌ๋ฅผ ์ต์ํํ๋ฉด์๋ ์ฅ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ์์ ์ ์ธ ์์ต์ ๋ผ ์ ์๋ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋ฌด์์ผ๊น์? ๋ฐ๋ก ๋ณต๋ฆฌ์ ๋ง๋ฒ์ ํ์ฉํ๋ ๊ฑฐ์์.
1. ๋ณต๋ฆฌ๋ ๋ฌด์์ธ๊ฐ?
๋ณต๋ฆฌ(Compound Interest)๋ ์ฝ๊ฒ ๋งํด ‘์ด์์ ์ด์๊ฐ ๋ถ๋’ ๊ฐ๋
์ด์์. ๋จ๋ฆฌ(ๅฎๅฉ)๊ฐ ์๊ธ์๋ง ์ด์๋ฅผ ๊ณ์ฐํ๋ ๋ฐฉ์์ด๋ผ๋ฉด, ๋ณต๋ฆฌ๋ ์ด์์๋ ์ด์๊ฐ ๋ถ์ด ์๊ฐ์ด ์ง๋ ์๋ก ๊ธฐํ๊ธ์์ ์ผ๋ก ์์ฐ์ด ๋์ด๋๋ ํจ๊ณผ๋ฅผ ์ค์. ์๋ฅผ ๋ค์ด, ์ฐ์ด์จ 5%๋ก 100๋ง ์์ ํฌ์ํ๋ค๊ณ ํ์ ๋, ๋จ๋ฆฌ๋ก ๊ณ์ฐํ๋ฉด 10๋
ํ ์๊ธ์ ๋ถ๋ ์ด์๋ 50๋ง์ด์์. ๊ทธ๋ฌ๋ ๋ณต๋ฆฌ๋ก ๊ณ์ฐํ๋ฉด ์ฝ 62.9๋ง ์์ด ๋ผ์. ์ด๋ ์ด์๊ฐ ์์ฌ๊ฐ๋ฉด์ ๊ทธ ์ด์์ ๋๋ค์ ์ด์๊ฐ ๋ถ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋ฐ์ํ๋ ์ฐจ์ด ๋๋ฌธ์ด์์.
2. ๋ณต๋ฆฌ์ ํ์ ๊ทน๋ํํ๋ ๋ฐฉ๋ฒ
๋ณต๋ฆฌ์ ํจ๊ณผ๋ฅผ ๊ทน๋ํํ๊ธฐ ์ํด์๋ ๋ค์ ๋ช ๊ฐ์ง ์ ๋ต์ ๊ธฐ์ตํด์ผ ํด์.
1) ์๊ฐ์ ์ต๋ํ ํ์ฉํ๊ธฐ
๋ณต๋ฆฌ์ ๊ฐ์ฅ ํฐ ํ์ ์๊ฐ์์ ๋์์. ํฌ์ ๊ธฐ๊ฐ์ด ๊ธธ์๋ก ๋ณต๋ฆฌ ํจ๊ณผ๋ ๊ทน๋ํ๋ผ์. ์๋ฅผ ๋ค์ด, 20๋ ์ด๋ฐ๋ถํฐ ๊พธ์คํ ์ ๋ฆฝ์ ํฌ์๋ฅผ ์์ํ ์ฌ๋๊ณผ 30๋ ์ค๋ฐ์ ์์ํ ์ฌ๋์ ์์ฐ ๊ท๋ชจ๋ ๋์ผํ ๊ธ์ก์ ํฌ์ํ๋๋ผ๋ ์์ฒญ๋ ์ฐจ์ด๋ฅผ ๋ณด์ด๊ฒ ๋ผ์. ๋ฐ๋ผ์ ์ฌํ ํฌ๋ฅผ ๋นจ๋ฆฌ ์์ํ ์๋ก ๋ณต๋ฆฌ์ ๋ง๋ฒ์ ์ต๋ํ ํ์ฉํ ์ ์์ด์.
2) ์ ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ํฌ์ํ๊ธฐ
๋ณต๋ฆฌ ํจ๊ณผ๋ฅผ ์ ๋๋ก ๋๋ฆฌ๊ธฐ ์ํด์๋ ๊พธ์คํ ํฌ์๊ฐ ํ์์ ์ด์์. ์์ฅ์ ๋ฑ๋ฝ์ ๋ฐ๋ผ ์ผํฌ์ผ๋นํ๊ธฐ๋ณด๋ค๋, ์ ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ์ผ์ ๊ธ์ก์ ํฌ์ํ๋ ์ต๊ด์ ๋ค์ด๋ ๊ฒ์ด ์ค์ํด์. ์ด๋ ๊ฒ ํ๋ฉด ์ฅ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ํ๊ท ๋งค์ ๋จ๊ฐ๋ฅผ ๋ฎ์ถ ์ ์์ผ๋ฉฐ, ๋ณต๋ฆฌ์ ํ์ ๋ ๊ทน๋ํํ ์ ์์ด์.
3) ์ฌํฌ์ํ๊ธฐ
์ด์๋ ๋ฐฐ๋น๊ธ์ ๋ค์ ํฌ์ํ๋ ๊ฒ์ด ๋ณต๋ฆฌ์ ํต์ฌ์ด์์. ์๋ฅผ ๋ค์ด, ์ฃผ์ ํฌ์์์ ๋ฐฐ๋น๊ธ์ ๋ฐ์ ๊ฒฝ์ฐ ์ด๋ฅผ ์๋นํ์ง ์๊ณ ์ฌํฌ์ํ๋ค๋ฉด, ์์ฐ์ ๋ ๋น ๋ฅด๊ฒ ๋ถ์ด๋ ๊ฑฐ์์. ์ด ๊ณผ์ ์์ ์ฌํฌ์๋ ์๋ก์ด ์๊ธ์ด ๋์ด ์ด์๋ ๋ฐฐ๋น์ ๋์ฑ ํฌ๊ฒ ๋ง๋ค์ด์.
3. ์ค์ ์ ์ฉ ์์
๋ณต๋ฆฌ์ ๊ฐ๋
์ ์ดํดํ๋ค๋ฉด, ์ด๋ฅผ ์ค์ํ์ ์ด๋ป๊ฒ ์ ์ฉํ ์ ์์๊น์? ์๋ฅผ ๋ค์ด, ๋งค๋ฌ 30๋ง ์์ฉ ์ฐ์ด์จ 7%์ ํ๋์ ํฌ์ํ๋ค๊ณ ๊ฐ์ ํด ๋ณด๋ฉด 20๋
๊ฐ ๋งค๋ฌ ๋์ผํ ๊ธ์ก์ ํฌ์ํ๋ค๋ฉด ์๊ธ์ 7,200๋ง ์์ด์ง๋ง, ๋ณต๋ฆฌ ํจ๊ณผ๋ก ์ธํด ์ต์ข
์์ฐ์ ์ฝ 1์ต 5์ฒ๋ง ์์ด ๋ผ์. ์ฌ๊ธฐ์ ์ป์ ์ ์๋ ํต์ฌ ๊ตํ์ ‘์ ์ ๊ธ์ก์ด๋ผ๋ ๊พธ์คํ ํฌ์ํ๊ณ , ๋ณต๋ฆฌ์ ํ์ ์ต๋ํ ํ์ฉํ๋ ๊ฑฐ์์.
4. ๋ฆฌ์คํฌ ๊ด๋ฆฌ
๋ฌผ๋ก ๋ชจ๋ ํฌ์๊ฐ ์ฑ๊ณต์ ์ผ ์๋ ์์ด์. ๋ณต๋ฆฌ ํจ๊ณผ๋ฅผ ๊ทน๋ํํ๋ ค๋ฉด ๋ฆฌ์คํฌ ๊ด๋ฆฌ๋ ํ์ํด์. ์ฅ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ์์ ์ ์ธ ์์ต์ ๋ด๋ ์์ฐ์ ๋ถ์ฐ ํฌ์ํ๋ ๊ฒ์ด ์ข์์. ์๋ฅผ ๋ค์ด, ์ฃผ์, ์ฑ๊ถ, ๋ถ๋์ฐ, ๊ทธ๋ฆฌ๊ณ ๊ธ์ด๋ ์์์ฌ ๊ฐ์ ์ค๋ฌผ ์์ฐ์ ๊ท ํ ์๊ฒ ํฌ์ํ๋ ๊ฒ์ด ์ค์ํด์. ์ด๋ฌํ ์์ฐ ๋ถ์ฐ ์ ๋ต์ ํน์ ์์ฐ๊ตฐ์ ํ๋ฝ ์ํ์ ์ค์ด๊ณ , ๋ณต๋ฆฌ์ ๋ง๋ฒ์ ์ฅ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ๋๋ฆด ์ ์๊ฒ ํด ์ค์.
๋ง๋ฌด๋ฆฌ
์ฌํ ํฌ์์ ์ค์ํ ๊ฒ์ ๋จ๊ธฐ๊ฐ์ ํฐ ์์ต์ ๋ด๋ ๊ฒ์ด ์๋๋ผ, ์ฅ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ์์ ์ ์ธ ์์ต์ ์ถ๊ตฌํ๋ ๊ฑฐ์์. ๋ณต๋ฆฌ๋ ์ด๋ฌํ ์ฅ๊ธฐ ์ ๋ต์ ํต์ฌ ์์๋ก, ์๊ฐ์ด ์ง๋จ์ ๋ฐ๋ผ ๊ทธ ํจ๊ณผ๊ฐ ๊ทน๋ํ๋ฉ๋๋ค. ์ผ์ฐ ์์ํ๊ณ , ๊พธ์คํ ํฌ์ํ๋ฉฐ, ์ด์ต์ ์ฌํฌ์ํ๋ ์ต๊ด์ ๋ค์ธ๋ค๋ฉด, ๋ณต๋ฆฌ์ ํ์ ํตํด ์์ฐ์ ๋์ ๋๊ฒ ๋ถ๋ฆด ์ ์์ด์. ๊ฒฐ๊ตญ, ์ฌํ ํฌ์ ์๋๋ ๋ฐ๋ก ๋ณต๋ฆฌ ํจ๊ณผ๋ฅผ ์ต๋ํ ํ์ฉํ๋ ๋ฐ ์๋ค๋ ์ ์ ์์ง ๋ง์์ผ ํด์.