DTI(์ด๋ถ์ฑ์ํ๋น์จ)๋ ๊ฐ์ธ์ ์๋ ๋๋น ๋ถ์ฑ ์ํ ๋ฅ๋ ฅ์ ์ธก์ ํ๋ ์งํ๋ก, ์ฃผ๋ก ๋์ถ ์ ์ฒญ ์ ๊ธ์ต๊ธฐ๊ด์ด ์ฑ๋ฌด์์ ์ํ ๋ฅ๋ ฅ์ ํ๊ฐํ๋ ๋ฐ ์ฌ์ฉ๋ผ์. ์ด ์งํ๋ ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ, ์ ์ฉ๋์ถ ๋ฑ ๋ชจ๋ ๋ถ์ฑ ์ํ์ก์ด ์ฐจ์งํ๋ ๋น์จ์ ๊ณ์ฐํด์ ๊ฐ์ธ์ด ๋์ถ์ ๋ฐ์ ์ ์๋ ์ต๋ํ๋๋ฅผ ์ฐ์ ํ๋ ์ค์ํ ๊ธฐ์ค์ด์์.
[๋ชฉ์ฐจ]
DTI์ ๊ณ์ฐ ๋ฐฉ์
DTI๋ ์ฐ๊ฐ ๋ถ์ฑ ์ํ์ก์ ์ฐ ์๋์ผ๋ก ๋๋ ๋ค, ์ด๋ฅผ ๋ฐฑ๋ถ์จ๋ก ํ์ํด. ์๋ฅผ ๋ค์ด, ์ฐ ์๋์ด 5,000๋ง ์์ธ ์ฌ๋์ด ์ฐ๊ฐ 1,000๋ง ์์ ๋์ถ ์ํ์ก์ ๊ฐ์ง๊ณ ์๋ค๋ฉด, DTI๋ 20%๊ฐ ๋ผ. ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ๊ธ์ต๊ธฐ๊ด์์๋ DTI๊ฐ 40%๋ฅผ ๋์ง ์๋๋ก ๊ถ์ฅํ๊ณ , ๊ทธ ์ด์์ผ ๊ฒฝ์ฐ ์ถ๊ฐ ๋์ถ์ด ์ด๋ ต๊ฑฐ๋ ์ ํ์ ์ธ ์กฐ๊ฑด์ด ๋ถ์ด์.
DTI = (์ฐ๊ฐ ๋ถ์ฑ ์ํ์ก / ์ฐ๊ฐ ์๋) × 100
DTI๊ฐ ๋์์๋ก ์๋ ๋๋น ๋ถ์ฑ ๋น์ค์ด ์ปค์ง๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ์ํ ๋ฆฌ์คํฌ๊ฐ ๋์์ ธ์ ๋ฐ๋ผ์ ๋์ถ ์ ์ฒญ ์ DTI๊ฐ ์ค์ํ ๊ธฐ์ค์ด ๋๋ ์ด์ ๋ ๊ธ์ต๊ธฐ๊ด์ด ๋์ถ์๊ฐ ์ํ ๋ฅ๋ ฅ์ ๊ฐ์ถ๊ณ ์๋์ง๋ฅผ ํ๋จํ๊ธฐ ์ํด์์์.
DTI ๊ท์ ์ ๋ฐฐ๊ฒฝ
DTI ๊ท์ ๋ 2000๋
๋ ์ค๋ฐ ์ดํ ์ฃผํ์์ฅ์ ๊ณผ์ด๊ณผ ๋ถ๋์ฐ ๊ฐ๊ฒฉ ๊ธ๋ฑ์ ์ต์ ํ๊ธฐ ์ํด ์ ๋ถ๊ฐ ๋์
ํ ์ ๋์์. ํนํ ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ์ ๋ฌด๋ถ๋ณํ ์ฆ๊ฐ๊ฐ ์ฌํ์ ์ผ๋ก ๋ฌธ์ ๊ฐ ๋๋ฉด์, ๊ฐ์ธ์ ๋ถ์ฑ ๊ด๋ฆฌ์ ๊ธ์ต ์์ ์ฑ์ ๋์์ ํ๋ณดํ๊ธฐ ์ํ ์๋จ์ผ๋ก ์๋ฆฌ ์ก์์ด์. DTI ๊ท์ ๊ฐ ์์๋ค๋ฉด ์๋์ ๋นํด ๊ณผ๋ํ ๋์ถ์ ๋ฐ์ ์ํ ๋ถ๋ฅ ์ํ์ ๋น ์ง๋ ๊ฐ๊ตฌ๊ฐ ๋ง์์ก์ ๊ฐ๋ฅ์ฑ์ด ์ปค์.
์ ๋ถ๋ ์ง์ญ๋ณ๋ก DTI ๊ท์ ๋ฅผ ์ฐจ๋ฑ ์ ์ฉํ๊ธฐ๋ ํด. ์๋ฅผ ๋ค์ด, ๋ถ๋์ฐ ๊ฐ๊ฒฉ์ด ๊ธ๋ฑํ๋ ํน์ ์ง์ญ์์๋ ๋์ฑ ์๊ฒฉํ DTI ๊ท์ ๋ฅผ ์ํํ์ฌ ์ฃผํ ๊ตฌ๋งค์ ๋ฐ๋ฅธ ๋์ถ ํ๋๋ฅผ ์ ํํ๊ณ ์์ด์. ์ด๋ฐ ๊ท์ ๋ ์ฃผํ ๊ฐ๊ฒฉ ์์ ํ์ ๊ธ์ต ๋ฆฌ์คํฌ ๊ด๋ฆฌ๋ฅผ ๋์์ ์ถ๊ตฌํ๋ ์ ์ฑ
์ ์ ํ์ด๋ผ ํ ์ ์์ด์.
DTI์ LTV์ ์ฐจ์ด
DTI์ ํจ๊ป ๋์ถ ์ฌ์ฌ์์ ์์ฃผ ์ธ๊ธ๋๋ ๊ฐ๋
์ผ๋ก LTV(๋ด๋ณด์ธ์ ๋น์จ)์ด ์์ด์. LTV๋ ์ฃผํ ๋ด๋ณด ๋์ถ ์ ๋ด๋ณด๋ก ์ ๊ณต๋ ์ฃผํ์ ๊ฐ์น ๋๋น ๋์ถ ํ๋๋ฅผ ์๋ฏธํด. DTI๊ฐ ๋์ถ์์ ์ํ ๋ฅ๋ ฅ์ ํ๊ฐํ๋ ์งํ๋ผ๋ฉด, LTV๋ ๋ด๋ณด๋ฌผ์ ๊ฐ์น์ ์ด์ ์ ๋ง์ถ ์งํ์์. ๋ ๊ฐ๋
๋ชจ๋ ๋์ถ ํ๋๋ฅผ ์ฐ์ ํ๋ ์ค์ํ ๊ธฐ์ค์ด์ง๋ง, ์๋ก ๋ค๋ฅธ ์ธก๋ฉด์ ํ๊ฐํด์.
์๋ฅผ ๋ค์ด, ์ฃผํ ๊ฐ๊ฒฉ์ด 5์ต ์์ด๊ณ LTV๊ฐ 60%๋ผ๋ฉด ์ต๋ 3์ต ์์ ๋์ถ์ด ๊ฐ๋ฅํด์. ๊ทธ๋ฌ๋ ์ด ๊ฒฝ์ฐ์๋ DTI๊ฐ ๋์ ๊ฒฝ์ฐ๋ผ๋ฉด ๋์ถ ๊ฐ๋ฅ ๊ธ์ก์ด ๊ทธ๋ณด๋ค ๋ ๋ฎ์์ง ์ ์์ด. ๋ฐ๋ผ์ DTI์ LTV๋ ๋์ถ ์ฌ์ฌ์์ ์ํธ ๋ณด์์ ์ธ ์ญํ ์ ํด์.
DTI ๊ท์ ์ ์ํฅ
DTI ๊ท์ ๋ ๋จ์ํ ๊ฐ์ธ์ ๋์ถ ํ๋๋ฅผ ์ ํํ๋ ๊ฒ ์ด์์ ๊ฒฝ์ ์ ์ํฅ์ ๋ฏธ์ณ์. ์ฐ์ , ๋ถ๋์ฐ ์์ฅ์ ์ง์ ์ ์ธ ์ํฅ์ ๋ฏธ์ณ์ ์ฃผํ ๊ตฌ๋งค ์์๋ฅผ ์กฐ์ ํ๋ ์ญํ ์ ํด. DTI ๊ท์ ๊ฐ ์๊ฒฉํด์ง๋ฉด, ์๋์ด ๋ฎ๊ฑฐ๋ ๊ธฐ์กด ๋ถ์ฑ๊ฐ ๋ง์ ์ฌ๋๋ค์ ๋์ถ์ ํตํ ์ฃผํ ๊ตฌ๋งค๊ฐ ์ด๋ ค์์ ธ์. ์ด๋ก ์ธํด ์ฃผํ ์์๊ฐ ๊ฐ์ํ๊ณ , ๊ฒฐ๊ณผ์ ์ผ๋ก ์ฃผํ ๊ฐ๊ฒฉ ์์ ํ์ ๊ธฐ์ฌํ ์ ์์ด์.
ํ์ง๋ง ์ง๋์น๊ฒ ์๊ฒฉํ DTI ๊ท์ ๋ ๊ฒฝ์ ์ฑ์ฅ์ ๋ถ์ ์ ์ธ ์ํฅ์ ๋ฏธ์น ์ ์์ด์. ๋์ถ ์ ํ์ผ๋ก ์ธํด ์๋น๊ฐ ์์ถ๋๊ณ , ์ฃผํ ๊ฑฐ๋๋์ด ์ค์ด๋ค๋ฉด์ ๊ฑด์ค ์ฐ์
๋ฑ ์ฐ๊ด ์ฐ์
์ ํ๊ฒฉ์ ์ค ์ ์์ด์. ๋ฐ๋ผ์ ์ ๋ถ๋ ๊ฒฝ์ ์ํฉ์ ๋ฐ๋ผ DTI ๊ท์ ๋ฅผ ์ํํ๊ฑฐ๋ ๊ฐํํ๋ ๋ฐฉ์์ผ๋ก ์ ์ฐํ๊ฒ ๋์ํ๊ณ ์์ด์.
๋ง๋ฌด๋ฆฌ
DTI๋ ๊ฐ์ธ์ ์ํ ๋ฅ๋ ฅ์ ํ๊ฐํ๊ณ , ๊ณผ๋ํ ๋ถ์ฑ ๋ถ๋ด์ ๋ฐฉ์งํ๊ธฐ ์ํ ์ค์ํ ์งํ์์. ์ด๋ฅผ ํตํด ๊ธ์ต ๋ฆฌ์คํฌ๋ฅผ ์ค์ด๊ณ , ๋ถ๋์ฐ ์์ฅ ์์ ํ์๋ ๊ธฐ์ฌํ๋ ์ญํ ์ ํด์. ํ์ง๋ง ๊ฒฝ์ ์ํฉ์ ๋ฐ๋ผ ๊ทธ ๊ท์ ์ ํจ๊ณผ๊ฐ ๋ฌ๋ผ์ง ์ ์์ผ๋ฏ๋ก, DTI ๊ท์ ๋ฅผ ์ ์ ํ ํ์ฉํ๋ ๊ฒ์ด ์ค์ํด์.